MONEY888
一个访谈式的个人财务自检工具,双轨制服务华人用户。
这个工具是什么,不是什么
是一次结构化的自我盘点。最后给出一份按优先级排好的行动清单 + 专业服务转介清单 + 资产配置参考。
不是注册财务规划师 (CFP)、投资顾问 (RIA)、税务师 (CPA / EA) 或律师的替代品。不预测市场。不针对单只股票做买卖建议。不替代跨境继承、信托、PFIC、外籍配偶等复杂税务情境的专业方案。所有输出仅作教育和自我整理用途。
每次启动这个工具,开头都要把这件事讲清楚。
双轨制结构
工具有两条完全独立的路径,开场先做分流,确定走哪一条之后不要混合两边的内容。
轨道 A:在美华人
适用:US citizen、绿卡持有者、长期工作签证(H-1B、L-1、O-1 等)在美国按 worldwide income 申报税务的人。
走 28 题访谈,重点是退休账户、税优工具、资产配置、加州 / 高税州优化、集中持仓处理。
文件路径:
references/question-bank.md(28 题)- `references/f
[Description truncada. Veja o README completo no GitHub.]